La cartera vencida en los hogares mexicanos ha llegado a un punto crítico, con cifras que asustan y sueños que se desvanecen.

En noviembre de 2025, el total ascendió a 55,972 millones de pesos, un máximo histórico, marcando un aumento del 20% respecto al año anterior.

Esta cantidad equivale a equipar 50 hospitales completos, lo que subraya el enorme impacto económico y social de este problema.

Personas como Montserrat Torres viven esta realidad: un crédito inicial de 2,300 pesos se disparó a 9,000 en solo seis meses, y tras múltiples préstamos, su deuda total ronda los 100,000 pesos.

Su historia no es aislada; refleja una crisis personal y comercial que se ha agravado desde 2020, mostrando cómo la deuda puede crecer rápidamente y atrapar a las familias.

Ante este panorama, es fácil sentirse abrumado, pero recuperar el control es posible con información y acción.

El Contexto de la Deuda Vencida en México

Para entender la magnitud del problema, es clave analizar los datos recientes.

La cartera vencida no está distribuida uniformemente; ciertos tipos de crédito lideran este sombrío ranking.

Estas cifras revelan que los préstamos personales y las tarjetas son los principales culpables, con montos que superan los 17,000 millones de pesos cada uno.

Además, las tasas de interés en México superan el 50% anual en créditos personales, una diferencia abismal comparada con el 6.5% promedio en Estados Unidos.

Esto hace que los pagos se vuelvan inmanejables rápidamente, especialmente en un contexto de desaceleración económica.

La pérdida de poder adquisitivo y el bajo crecimiento del empleo formal agravan la situación, dejando a muchas personas sin margen para cumplir con sus obligaciones.

Causas del Aumento en Deudas Vencidas

Identificar las raíces de este problema es el primer paso para abordarlo.

• Factores económicos como la desaceleración y la baja creación de empleo formal.
• Falta de transparencia en tasas y comisiones, que a menudo son poco claras.
• Incremento en la morosidad, que presiona las tasas de interés al alza.
• Impacto fiscal del déficit público persistente, que desvía recursos de servicios esenciales.

Estos elementos se combinan para crear un ciclo vicioso donde la deuda crece sin control.

Por ejemplo, la deuda pública neta proyectada para 2026 alcanza 20.3 billones de pesos, el 52.3% del PIB, un máximo histórico en más de 35 años.

Esto se traduce en una deuda per cápita de 151,000 pesos, con un aumento real del 5.1% frente a 2024.

Cada día, el pago de intereses y servicio de esta deuda consume 4,307 millones de pesos, equivalentes al tratamiento anual de 16,571 pacientes con cáncer de mama.

Estos recursos podrían destinarse a mejorar la infraestructura o los servicios públicos, pero en cambio se destinan a obligaciones financieras.

Estrategias Prácticas para Resolver Tus Deudas

Tomar el control de tus finanzas requiere un plan concreto y pasos accionables.

No te desanimes; con disciplina y las herramientas adecuadas, puedes salir adelante.

• Evalúa tus deudas: Identifica todos los tipos, desde créditos personales hasta tarjetas, y anota sus tasas de interés.
• Negocia con los bancos: Contacta a tus acreedores para solicitar reestructuraciones, como plazos más largos o tasas reducidas.
• Crea un presupuesto: Prioriza los pagos de deuda y corta gastos no esenciales para liberar recursos.
• Explora opciones legales: Acude a la Condusef para presentar quejas o buscar planes de pago accesibles.
• Prevén futuros problemas: Evita préstamos opacos y consulta las tasas de referencia del Banxico antes de contratar.

Estos pasos te ayudarán a reducir la presión financiera y a avanzar hacia la estabilidad.

Recuerda que la transparencia es clave para evitar sorpresas en tus contratos de crédito.

Muchas personas, como Montserrat, caen en espirales de deuda por no entender los términos, pero tú puedes aprender de esos errores.

Lecciones del Gobierno: Estrategias de Gestión de Deuda

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) ha implementado medidas que ofrecen paralelos valiosos para el manejo personal.

Su plan anual para 2026 se enfoca en cinco ejes principales para garantizar la sostenibilidad de la deuda.

• Manejo adecuado del riesgo y costo, diversificando el portafolio.
• Mejora en los vencimientos mediante instrumentos a largo plazo.
• Uso de coberturas con derivados contra la volatilidad del petróleo y tipos de cambio.
• Fomento de instrumentos alineados con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS).
• Refuerzo de la sostenibilidad a través de subastas regulares de valores gubernamentales.

Estas estrategias muestran que la planificación y la diversificación son esenciales, tanto a nivel nacional como personal.

Por ejemplo, las subastas de valores en el primer trimestre de 2026 incluyen ajustes en montos para optimizar la deuda.

• Cetes a 28, 91 y 182 días: Subastas semanales con rangos de 5,000 a 20,000 millones de pesos.
• Bondes F a 7-10 años: Subastas mensuales para alargar plazos.
• Udibonos a 30 años: Sin cambios, manteniendo estabilidad.

Aplicar principios similares en tu vida, como diversificar ingresos o planificar pagos a largo plazo, puede marcar la diferencia.

Casos Reales e Insights para Inspirarte

Historias como la de Montserrat Torres sirven como advertencia, pero también como motivación para actuar.

Ella enfrentó una crisis personal y comercial en 2020 que la llevó a acumular múltiples préstamos, pero su experiencia resalta la importancia de buscar ayuda a tiempo.

Economistas como Sergio Negrete señalan que los factores económicos y la falta de transparencia crean un combo peligroso para los hogares.

Su análisis subraya que la presión sobre las tasas de interés no solo afecta a individuos, sino que tiene repercusiones macroeconómicas.

Al escuchar estos testimonios, puedes aprender a evitar errores comunes y a fortalecer tu resiliencia financiera.

Por ejemplo, revisar regularmente tus contratos y educarte sobre finanzas personales puede prevenir situaciones similares.

La deuda no tiene que definir tu futuro; con determinación, puedes transformar tu situación.

Un Llamado a la Acción: Toma el Control Hoy

No esperes a que la deuda se convierta en una carga insoportable; actúa ahora con confianza y propósito.

Utiliza recursos como el Banxico y la Condusef para informarte y proteger tus derechos como consumidor.

• Consulta las tasas de interés de referencia del Banxico antes de tomar cualquier préstamo.
• Presenta quejas en la Condusef si enfrentas prácticas abusivas o falta de transparencia.
• Educa a tu familia sobre finanzas básicas para prevenir deudas futuras.
• Establece metas realistas de ahorro y pago para mantener la motivación.
• Busca comunidades o asesores financieros que puedan ofrecer apoyo y guía.

Recuerda que cada paso pequeño cuenta hacia la libertad financiera.

La deuda vencida en México es un desafío grande, pero no insuperable.

Con las estrategias correctas, puedes recuperar el control y construir un futuro más estable y esperanzador.

Inspírate en los esfuerzos gubernamentales y en las historias de superación para tomar las riendas de tu vida económica.

Hoy es el día para empezar; no dejes que las cifras te abrumen, úsalas como motivación para cambiar.